[POR] Cartões de crédito de bancos digitais representam 41% das compras online com cartão no Brasil, revela EBANX

Novo estudo do EBANX aponta emissores digitais como responsáveis pelo crescimento dos cartões de crédito no comércio eletrônico da América Latina

CURITIBA, 12 de março de 2025 – Enquanto métodos alternativos de pagamento, como o Pix, têm ganhado força em países emergentes, bancos digitais e fintechs têm impulsionado o uso de cartões de crédito nessas regiões. De acordo com dados internos do EBANX, essas instituições já representam 41% do valor total transacionado por meio de cartões de crédito no comércio eletrônico no Brasil. A empresa processa transações para quase 70% dos portadores do método no país. A tendência também vem ganhando força em outros mercados da América Latina, principalmente na Colômbia (21%) e na Argentina (19%), onde a expansão de bancos digitais e a atividade intensa de fintechs estão impulsionando a emissão de cartões.

"Este é um forte indício de como a adoção rápida e massiva de meios de pagamento alternativos pelos consumidores em países emergentes também está influenciando a indústria de cartões de crédito nessas regiões", diz João Del Valle, CEO e cofundador do EBANX. "Carteiras digitais e outros tipos de pagamentos em tempo real, como o Pix, no Brasil, e a PSE, na Colômbia, elevaram o nível da indústria e impulsionaram a inovação em todos os segmentos, incluindo cartões de crédito. Essas soluções digitais incentivaram os métodos de pagamento tradicionais a evoluir e se adaptar para atender às expectativas atuais dos consumidores".

As principais contribuições de fintechs e neobancos para o mercado de cartões de crédito incluem plataformas fáceis de usar, programas de recompensas e melhorias na experiência do usuário que redefiniram a maneira como os consumidores pagam com cartão. Como resultado, essas instituições agora têm praticamente o mesmo alcance que os principais bancos tradicionais em mercados emergentes.

No Brasil, o maior mercado da América Latina, a base de clientes das fintechs e bancos digitais saltou de 25 milhões para 100 milhões em três anos, segundo o Banco Central. Quatro em cada 10 dessas pessoas têm cartões de crédito, um grupo que triplicou de tamanho desde 2019, liderado justamente por players digitais. Um efeito dessa tendência é o crescimento no uso de cartões de crédito no comércio eletrônico em mercados emergentes: espera-se que seu uso aumente 13% ao ano até 2027, de acordo com a nova edição da Beyond Borders, pesquisa anual do EBANX sobre o mercado digital e as tendências de pagamento em economias em ascensão.

Cartões de crédito: o que vem a seguir 

Os bancos tradicionais seguiram os passos das instituições digitais e também estão investindo em inovações para aperfeiçoar ainda mais a experiência de compra online em economias emergentes. Quem ganha com isso são os consumidores, que têm acesso a checkouts mais simples e seguros, como a tecnologia click-to-pay, por exemplo, que reduz o número de cliques necessários para concluir uma compra, melhorando a conveniência e eficiência no comércio digital.

A tokenização de rede é outro exemplo de inovação que surgiu nos últimos anos. A tecnologia substitui dados sensíveis do cartão por identificadores criptografados para cada transação, reduzindo o risco de fraudes sem comprometer as taxas de aprovação. Também diminui rejeições relacionadas a compras não autorizadas e melhorou a qualidade geral das transações. Em testes realizados pelo EBANX no Brasil, os tokens de rede diminuíram em mais de 86% o número de transações recusadas devido a problemas de segurança dos cartões. A adoção da tokenização de rede levou ainda a um aumento de até 7 pontos percentuais nas taxas gerais de aprovação para empresas de varejo online, e até 5 pontos percentuais para empresas que trabalham com modelos de assinatura.

"No cenário dinâmico de pagamentos de hoje, o foco não está em colocar o Pix ou as carteiras digitais contra os cartões ou escolher entre métodos tradicionais e novos", explica Del Valle. "Em vez disso, trata-se de oferecer mais oportunidades e criar um ecossistema onde diferentes soluções de pagamento possam coexistir e se complementar, proporcionando aos consumidores mais escolhas e melhores experiências em suas transações digitais".

Cartões de débito em mercados emergentes

De acordo com dados da Payments and Commerce Market Intelligence (PCMI), os cartões de crédito representam aproximadamente 80% das compras online em economias emergentes. Apesar da forte presença, eles não são os únicos a impulsionarem o comércio eletrônico nessas regiões. Dados da Beyond Borders mostram que os cartões de débito tornaram-se uma importante via para atrair novos clientes online em países como Peru, México e África do Sul. Especialmente em mercados onde o acesso ao crédito é mais restrito, a inclusão financeira impulsionou o uso de débito, já que este tipo de cartão está vinculado a contas correntes. Isso  trouxe novos consumidores para o e-commerce.

O Peru exemplifica esse movimento. Por lá, 60% das pessoas que compram online pela primeira vez usam cartões de débito, segundo dados internos do EBANX. No México, esse número chega a 55%. Não por coincidência, nesses dois países, os cartões de débito representam uma parcela maior do volume de transações online, em comparação com o crédito: 49% contra 27% no Peru, e 38% contra 31% no México. "No entanto, vale ressaltar que essa participação provavelmente diminuirá em algumas economias-chave de mercados emergentes, como Brasil e Colômbia, à medida que os métodos de pagamento alternativos amadurecem nesses países", explica Del Valle. No Brasil, onde o Pix detém 40% do volume de vendas online, os cartões de débito representam apenas 1% do valor de transações do comércio digital.

SOBRE O EBANX

O EBANX é a principal plataforma de pagamentos promovendo a conexão de empresas globais aos mercados digitais com crescimento mais acelerado no mundo. Fundado em 2012 no Brasil, o EBANX foi criado com a missão de expandir o acesso ao comércio digital internacional. Com tecnologia proprietária, conhecimento profundo de mercado e infraestrutura robusta, o EBANX permite que empresas globais ofereçam centenas de métodos de pagamento locais em países na América Latina, África e Ásia. Mais do que pagamentos, o EBANX estimula o crescimento, aumenta as vendas e promove melhores experiências de compra para empresas e consumidores.

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